Kolektivno Prostovoljno
pokojninsko zavarovanje

Zavarovanje nima vnaprej določene dobe trajanja in se sklene tako, da začne veljati 1. dan v mesecu.

Zavarovanje preneha v primeru:

• smrti zavarovane osebe ali
• izplačila celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu.

NALOŽBENE STRATEGIJE

Kolektivno PPZ vam omogoča varčevanje v skladih, pri čemer lahko izbirate med 3 naložbenimi strategijami, ki jih lahko med trajanjem zavarovanja tudi spreminjate. Naložbene strategije se razlikujejo po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje investicije.

Več informacij in Preglednica skladov, med katerimi lahko izbirate v okviru kolektivnega PPZ, vam je na voljo v dokumentu Naložbene možnosti.

• Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV
  vam omogoča, da sami izberete do 5 skladov iz veljavne ponudbe družbe Triglav Skladi in skladov ETF Zavarovalnice Triglav in določite razdelitev premije mednje. Razdelitev lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate.
• Naložbeni strategiji FINANČNI CILJI in AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
  vam omogočata, da prepustite upravljanje naložbenega portfelja finančnim strokovnjakom, ki bodo vaše premoženje optimizirali za čas, ko ga boste predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja. Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil 5 košaric skladov za 5 naložbenih politik.
  • FINANČNI CILJI
    Zavarovalčeva sredstva se bodo prelivala med naložbenimi politikami kot jih prikazuje Tabela 5 naložbenih politik, in sicer odvisno od izbrane oblike Finančnega cilja:
    • Finančni cilj glede na dobo varčevanjaⁱ
    • Finančni cilji glede na starost zavarovalcaⁱ.

  • AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
    Od naložbene strategije Finančni cilji se razlikuje po tem, da so sredstva ves čas trajanja v isti naložbeni politiki. Glede na zavarovalčevo nagnjenost k prevzemanju naložbenega tveganja je možna izbira med:

    • Agresivno naložbeno politiko,
    • Zmerno naložbeno politiko,
    • Konzervativno naložbeno politiko.

Tabela 5 naložbenih politik za leto 2024

Naložbena politika		Nevtralni portfelj i	Košarica skladov i	Delež sklada
4	Agresivna	100 % delniški skladi	Triglav Svetovni razviti trgi	30 %
			Triglav Top Brands	25 %
			Triglav Severna Amerika	15 %
			Triglav Okoljska perspektiva	10 %
			Triglav Tehnologije prihodnosti	10 %
			Triglav Trgi v razvoju	10 %
3-4	Zmerno agresivna	Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški	Triglav Renta	30 %
			Triglav Svetovni razviti trgi	20 %
			Triglav Top Brands	20 %
			Triglav Okoljska perspektiva	10 %
			Triglav Severna Amerika	10 %
			Triglav Trgi v razvoju	10 %
3	Zmerna	Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški	Triglav Obvezniški	25 %
			Triglav Renta	25 %
			Triglav Svetovni razviti trgi	20 %
			Triglav Top Brands	15 %
			Triglav Zdravje in dobro počutje	15 %
2-3	Zmerno konzervativna	Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % denarni	Triglav Obvezniški	30 %
			Triglav Svetovni razviti trgi	20 %
			Triglav Aktivni	15 %
			Triglav Renta	15 %
			Triglav Zdravje in dobro počutje	10 %
			Triglav Sklad denarnega trga EUR	10 %
1-2	Konzervativna	Do 40 % denarni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani	Triglav Obvezniški	35 %
			Triglav Aktivni	25 %
			Triglav Sklad denarnega trga EUR	25 %
			Triglav Renta	15 %

S kolektivnim PPZ zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.

VPLAČILA PREMIJ

Delodajalec se s sklenitvijo kolektivnega PPZ zaveže, da bo v korist zavarovanca delno ali v celoti financiral premijo za to zavarovanje. Del premije lahko vplačuje tudi zavarovalec.

Višina premije
Premija za kolektivno PPZ se praviloma plačuje mesečno, v višini najmanj 15 EUR. Možna so tudi enkratna dodatna vplačila v višini najmanj 500 EUR. Plačilo premije si lahko v različnih deležih delita delodajalec in zavarovalec.

Naložbeni račun
Zavarovalnica za vsakega zavarovalca vodi naložbeni račun, na katerem se vodijo podatki o:

• plačanih premijah,
• gibanju vrednosti enot premoženja in
• skupni vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca.

Doba plačevanja
Premija se plačuje od sklenitve zavarovanja do uveljavitve pravice do pokojninske rente.

Mirovanje plačevanja premije
Če je zavarovalna premija plačana za 2 leti, lahko zavarovalec v dogovoru z zavarovalnico uveljavlja pravico do mirovanja plačevanja premije. Mirovanje lahko neprekinjeno traja največ 1 leto, uveljavi se ga lahko največ dvakrat. Če delodajalec prekine plačevati premijo, lahko zaposleni izstopi iz kolektivne sheme zavarovanja in s plačevanjem premije nadaljuje sam.

Nagrada za zvestobo
Zavarovalnica vplača dodatna vplačila na naložbeni račun zavarovalca, če je:

• od začetka trajanja zavarovanja posamezne zavarovalne police preteklo vsaj 10 let,
• premija plačana za celotno obdobje.

Dodatno vplačilo se vsako leto izvede na zadnji obračunski dan. Višina dodatnega vplačila se določi kot odstotek povprečne letne višine stanja sredstev na naložbenem računu, ki je določen v vsakokratnem veljavnem ceniku zavarovalnice in se med trajanjem zavarovanja lahko spremeni.

POKOJNINSKA RENTA

Zavarovalno kritje po polici PPZ je pokojninska renta, ki:

• jo zavarovana oseba lahko zahteva kadarkoli po dopolnjenem 60. letu starosti;
• se izplačuje mesečno, njena višina se določi na podlagi:

• • stanja sredstev na naložbenem računu,
  • starosti zavarovane osebe in
  • izbranega cenika za pokojninsko rento, ki velja na dan uveljavitve pravice do pokojninske rente.

PREDČASNO IZPLAČILO CELOTNE VREDNOSTI PREMOŽENJA (ODKUP ZAVAROVANJA)

Zavarovalec lahko v času trajanja zavarovanja zahteva odkup zavarovanja, če:

• sta od začetka zavarovanja do odkupa potekli vsaj 2 leti in
• so premije plačane za najmanj 2 leti.

V primeru odkupa zavarovanja se izplača vrednost sredstev na naložbenem računu, zmanjšana za obračunane stroške in morebitne davke. Z izplačilom celotne vrednosti zavarovanje preneha. Odkup zavarovanja v času izplačevanja pokojninske rente ni mogoč.

PREDUJEM

Zavarovalnica lahko na zahtevo zavarovalca vnaprej izplača del sredstev na naložbenem računu zavarovalca (predujem), in sicer največ do 90 % vseh sredstev. V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota zniža za znesek izplačila. Znesek predujma se zmanjša za izstopne stroške in morebitne davčne obveznosti. Predujem lahko zavarovalec vrne.

Zavarovalec lahko zahteva izplačilo predujma ob izpolnjevanju naslednjih pogojev:

• znesek predujma presega znesek najnižjega izplačila predujma, ki se določi v vsakokratnem veljavnem ceniku zavarovalnice;
• od začetka zavarovanja do zahteve za izplačilo predujma sta potekli vsaj 2 leti in so premije plačane najmanj za 2 leti;
• izpolnjen je eden izmed spodaj navedenih vsebinskih pogojev:

• • izselitev iz Republike Slovenije;
  • smrt upravičenca ali ožjega družinskega člana;
  • 100 % trajna invalidnost ali izguba poslovne sposobnosti ali težja bolezen zavarovane osebe;
  • razveza zakonske zveze oziroma izkazano prenehanje zunajzakonske skupnosti;
  • prenehanje zaposlitve pri ponudniku.

IZPLAČILO V PRIMERU SMRTI

V primeru smrti zavarovane osebe:

• v obdobju plačevanja premije se upravičencu izplača:

• • zajamčena zavarovalna vsotaⁱ oziroma
  • vrednost premoženja na naložbenem računu, če je le-ta višja od ZZV;

• v prvih 6 mesecih od začetka jamstva zavarovanja, je upravičenec upravičen do:

• • polovice ZZV oziroma
  • celotne ZZV v primeru smrti zavarovane osebe zaradi nezgode, nosečnosti ali poroda.

Konec koledarskega leta, v katerem zavarovana oseba dopolni 70. leto starosti, jamstvo za izplačilo ZZV preneha oziroma je ta enaka vrednosti sredstev, zbranih na naložbenem računu.